Pożyczki

Poszukujesz taniej i szybkiej pożyczki? Poniżej znajdziesz najkorzystniejsze oferty instytucji pozabankowych udzielających pożyczek. Jeżeli chcesz dostać korzystną pożyczkę, to warto, abyś porównał oferty wielu firm, wybierając tę, która spełnia Twoje specyficzne wymagania.

Pożyczka online – ranking firm pozabankowych udzielających pożyczek przez internet

W poniższym zestawieniu zamieściliśmy oferty pożyczek udzielanych przez ogólnopolskie firmy pożyczkowe. Wykaz zawiera informacje dotyczące minimalnej i maksymalnej kwoty pożyczanych środków, okresu spłaty a także wysokości pożyczki w sytuacji, gdy w danej firmie pożyczasz pieniądze po raz pierwszy. Każda z ofert została oznaczona kolorystyczną “wstążką” w lewym górnym rogu pod kątem charakterystycznej cechy poszukiwanej często przez klientów instytucji pożyczkowych. Wśród nich znajdziesz między innymi popularne obecnie wśród internautów pożyczki udzielane w domu klienta. Ponadto dostępne są tutaj oferty pożyczek krótkoterminowych, określanych jako chwilówki. Zawarliśmy tutaj również informację czy określona oferta skierowana jest również dla zadłużonych oraz czy w danej firmie masz szansę uzyskać pożyczkę bez sprawdzania w BIK. Jeśli jesteś nowym klientem danej firmy, to w niektórych przypadkach masz szansę otrzymać pożyczkę za darmo.

Jakiej kwoty potrzebujesz?

Na jaki okres?

Pokaż więcej chwilówek

W znajdującej się tu tabeli zestawiliśmy dla Ciebie najważniejsze parametry przedstawionych powyżej ofert: W opublikowanej poniżej tabeli znajdziesz reprezentatywne przykłady poszczególnych ofert oraz adresy siedzib instytucji oferujących dostępne tu pożyczki:

Jakie warunki musisz spełnić, żeby dostać pożyczkę?

Otrzymanie pożyczki z firmy pozabankowej jest znacznie łatwiejsze aniżeli w przypadku kredytu bankowego. W większości instytucji pożyczkowych wszelkie formalności związane z udzieleniem pożyczki są ograniczone do minimum. Mimo uproszczonych formalności musisz spełnić kilka wymagań. Podstawowe warunku uzyskania pożyczki są następujące:

Obywatelstwo

Firmy pożyczkowe w większości wypadków udzielają pożyczek jedynie obywatelom polskim na stałe zamieszkałym w naszym kraju. Jest jednak kilka firm, które oferują pożyczkę dla obcokrajowcom. Pożyczki dla obywateli Ukrainy udzielane są w takich firmach, jak NetGotówka, CreditStar czy Wandoo. Aby dostać pożyczkę, muszą oni posiadać status rezydenta długoterminowego, co w praktyce oznacza, że muszą mieć oni udokumentowany co najmniej 5-letni pobyt w Polsce.

Dowód osobisty

Podstawowym dokumentem uprawniającym do otrzymania pożyczki jest dowód osobisty. W pewnym przypadkach firmy pożyczkowe decydują się na ustalenie tożsamości za pomocą paszportu. Dotyczy to zwłaszcza obcokrajowców, którzy mają status rezydentów.

Konto bankowe

Rachunek bankowy pełni w procesie przyznawania pożyczki dwojaką funkcję. Z jednej strony jest on narzędziem wspomagającym identyfikację klienta. W ramach tego zabezpieczenia firmy pożyczkowe często wymagają, abyś w ramach weryfikacji Twojej tożsamości dokonał przelewu z Twojego konta bankowego niewielkiej kwoty pieniędzy na rachunek pożyczkodawcy. Są to kwoty symboliczne (najczęściej 1 grosz) i będą Ci z reguły zwrócone po zakończeniu procedury sprawdzania tożsamości. Drugi aspekt związany z koniecznością posiadania rachunku bankowego związany jest z samą procedurą przekazywania pieniędzy. Pożyczka z reguły będzie przekazana na twoje konto w banku w formie przelewu. A co jeżeli nie masz rachunku bankowego? Otóż i na ten problem możesz znaleźć rozwiązanie. Cześć pożyczkodawców umożliwia przekazanie pieniędzy w innej formie aniżeli poprzez przelew online. Jednym z takich sposobów pozabankowego dostarczania gotówki są pożyczki udzielane w domu klienta. W takim przypadku przedstawiciel firmy przyjedzie do Ciebie wraz z umową do podpisania. Po sfinalizowaniu umowy przekaże Ci pieniądze w formie gotówki. Innym sposobem, za pomocą którego możesz dostać pieniądze jest czek GIRO. Jest on formą przekazywania pieniędzy poprzez urząd pocztowy. W takim przypadku pożyczkodawca powiadomi Cię SMSem lub poprzez e-mail o tym, że masz do odebrania pieniądz na poczcie, jednocześnie przekazując Ci specjalny kod. Podajesz go kasjerce na poczcie, która na jego podstawie wypłaci Ci gotówkę. Pożyczki na czek GIRO udzielane są na przykład w takich firmach, jak AASA, czy Supergrosz.

Telefon komórkowy

Posiadanie telefonu komórkowego jest nieodzownym warunkiem sprawnej komunikacji z pożyczkodawcą. To za jego pomocą będziesz odbierał powiadomienia związane z przyznaniem pożyczki i późniejszą obsługą jej spłaty.

Adres e-mail

Poczta elektroniczna pełni, podobnie jak połączenia telefoniczne, rolę komunikacyjną. Z reguły to właśnie głównie na e-mail będą przychodzić do Ciebie informacje od pożyczkodawcy.

Zaświadczenie o dochodach

Wymóg posiadania zaświadczenia o zarobkach przeważnie dotyczy sytuacji, w których chcesz pożyczyć dużą sumę pieniędzy. W przypadku mniejszych kwot, rzędu 1000-5000 złotych, masz szansę otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń.

Na co możesz przeznaczyć pożyczkę?

Zaciągnięcie pożyczki nie wymaga zadeklarowania, na co ją chcesz przeznaczyć. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego czy budowlanego, umowa pożyczkowa nie zawiera zapisów określających cel finansowania. Innymi słowy gotówka, którą dostajesz od firmy pożyczkowej może być przeznaczona na jakikolwiek cel. Pożyczkę możesz zatem przeznaczyć między innymi na:

• pokrycie kosztów remontu domu lub mieszkania
• kupno samochodu
• bieżące naprawy auta
• zakup mebli
• zakup laptopa lub komputera typu PC
• zakup sprzętu AGD
• zakup sprzętu RTV
• zakup telefonu komórkowego czy tabletu
• sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego
• zakup sprzętu sportowego
• wydatki na zakup ubrań
• zakup artykułów żywnościowych
• założenie szybkiego internetu w domu
• spłata innego kredytu lub pożyczki
• zakup lekarstw
• opłacenie kosztów związanych z leczeniem
• przygotowanie Świąt Bożego Narodzenia lub Świąt Wielkanocnych
• sfinansowanie uroczystości rodzinnych (pierwsza komunia, wesele)
• ubezpieczenie samochodu
• sfinansowanie bieżącej działalności Twojej firmy

Jakie są zalety i wady pożyczki?

Najważniejszą zaletą pożyczek jest to, że możesz je stosunkowo łatwo dostać w krótkim czasie. Ta cecha jest rezultatem współstnienia kilku udogodnień. Pożyczki swoją popularność zawdzięczają między innymi temu, że:

• są szybkie (w niektórych firmach dostaniesz je nawet w ciągu 15 minut);
• nie musisz nikomu wyjaśniać, dlaczego i na co potrzebne Ci pieniądze;
• możesz otrzymać pierwszą pożyczkę za darmo, dzięki czemu oddasz pożyczkodawcy taką samą kwotę, jaką od niego dostałeś;
• łatwo pożyczysz pieniądze bez wychodzenia z domu, jeżeli skorzystasz z usług instytucji udzielających pożyczek przez internet;
• w kilku firmach masz szansę na pożyczkę nawet wtedy, jeżeli jesteś zadłużony i widniejesz w bazie BIK;
• w niektórych firmach dostaniesz pożyczkę nawet wtedy, gdy masz dopiero 18 lat;
• w wielu firmach nie będą od Ciebie wymagać zaświadczenia o dochodach, dzięki czemu otrzymasz pożyczkę na sam dowód;
• najczęściej formalne wymogi związane z wnioskowaniem o pożyczkę ograniczone są do minimum.

Powinieneś jednak mieć świadomość negatywnych konsekwencji związanych z zaciąganiem pożyczek. Do wad tego rodzaju finansowania zaliczyć można:

• wyższe oprocentowanie aniżeli w przypadku kredytu gotówkowego w banku (oczywiście zz wyjątkiem pierszej, zupełnie darmowej pożyczki);
• wymóg spłaty poprzedniej pożyczki, zanim w tej samej firmie będziesz chciał wziąć kolejną;
• konieczność uiszczenia dodatkowej opłaty za przedłużenie, jeśli spóźnisz się ze terminowym oddaniem pieniędzy;
• groźba wpadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia, jeśli nadmiernie się zapożyczysz lub będziesz kolejną pożyczką spłacał tę zaciągniętą w innej firmie.

Pamiętaj zatem, aby na spokojnie rozważyć wszystkie “za” i “przeciw” zaciągnięcia takiego zobowiązania finansowego. Powinno Ci przecież przede wszystkim zależeć na tym, żeby pożyczka, którą chcesz otrzymać, była bezpieczna dla Twojego domowego budżetu.

Jak bezpiecznie wziąć pożyczkę?

Generalnie w obecnych czasach uzyskanie pożyczki jest bardzo łatwe, jednak nie wszyscy w równym stopniu mają na nią szansę. Ponadto ważne jest nie tylko aby dostać jakąkolwiek pożyczkę, ale aby ona była bezpieczna, czyli taka, która udzielona jest przez rzetelną i uczciwą firmę i charakteryzuje się korzystnymi cechami związanymi z kosztami oraz obsługą jej spłaty. Na co powinieneś zwrócić uwagę chcąc uzyskać bezpieczną pożyczkę? Poniżej znajdziesz kilka naszych rad, które pomogą Ci ją właściwie wybrać.

Porównaj wszystkie oferty

Zdajemy sobie sprawę z tego, że potrzebujesz pilnie pożyczki. Chcesz ją dostać jeszcze dzisiaj, a najlepiej w ciągu 15 minut. Poświęć jednak chociaż kilka lub kilkanaście minut na rzetelne przeanalizowanie poszczególnych ofert. Wejdź na strony pożyczkodawców i porównuj poszczególne parametry korzystając z udostępnionych przez nich kalkulatorów.

Sprawdzaj RRSO, czyli oprocentowanie rzeczywiste

No dobrze, przejrzałeś wszystkie oferty, ale w mnogości różnych parametrów nie wiesz, jaki brać szczególnie pod uwagę. Jeśli priorytetem jest dla ciebie jak najniższy koszt pożyczki, to powinieneś brać pod uwagę parametr zwany RRSO. Jest to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. RRSO jest najpełniejszym wskaźnikiem związanym z kosztami uzyskania kredytu lub pożyczki. Uwzględnia on bowiem nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także dodatkowe opłaty takie jak prowizja od uzyskania pożyczki, opłata administracyjna lub jakiekolwiek inny prowizje, które których zapłaty wymagają firmy pożyczkowe. O ile oprocentowanie nominalne {czyli stopa procentowa odsetek jakie będziesz płacić od pożyczonego kapitału) jest obecnie bardzo niskie i wynosi co najwyżej 7,2%, to oprocentowanie rzeczywiste może iść w setki procent. Dlaczego tak się dzieje? Bo często o wysokim oprocentowaniu decydują prowizje. Dlatego warto, abyś porównał wszystkie pożyczki pod kątem RRSO i rozważał te najtańsze, w których oprocentowanie rzeczywiste jest jak najniższe. W szczególności możesz wziąć pod uwagę darmowe pożyczki dla nowych klientów, w których RRSO wynosi 0%.

Oceń, jaką kwotę możesz spłacać

Jeżeli chcesz zaciągnąć pożyczkę, to zawsze z tyłu głowy powinieneś mieć myśl, że będziesz musiał ją spłacić. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zadaj sobie więc pytanie: „czy stać mnie na pożyczkę?”. Innymi słowy upewnij się, czy Twoje dochody są na tyle wysokie, że bez problemu będziesz w stanie odłożyć stosowną kwotę na spłatę pożyczki w całości lub w ratach, w zależności od rodzaju usługi finansowej, której potrzebujesz. Pożyczki ratalne z pewnością są łatwiejsze do spłaty, z tego oczywistego powodu, że każdego miesiąca będziesz oddawał pożyczkodawcy tylko część pożyczonego kapitału wraz z odsetkami.

Sprawdzaj opinie o pożyczkodawcach

Powinieneś wybrać firmę pożyczkową, która jest pozytywnie oceniana przez klientów. W tym celu warto, abyś sprawdził, jakie dana firma ma opinie. Możesz na przykład przejrzeć specjalistyczne fora pożyczkowe, których w internecie jest całkiem duża liczba. Jednym z najpopularniejszych forów poświęconych pożyczkom jest forum-kredytowe.pl. Przejrzyj co o danej firmie piszą tam internauci. Pamiętaj jednak, aby nie podchodzić do publikowanych opinii bezkrytycznie. Zarówno „peany” na cześć określonego pożyczkodawcy, jak i miażdżąca krytyka to skrajności, które powinieneś traktować z rezerwą. Szczególnie ten drugi przypadek jest częsty i wynika z tego, że klienci niezbyt ochoczo wypowiadają się na forach wtedy, gdy proces pożyczania i spłaty był bezproblemowy. Natomiast niezadowoleni klienci chętnie chcą się podzielić z innymi swoimi krytycznymi uwagami.

Przestrzegaj zasad pożyczania online

Pamiętaj o tym, aby przed zaciągnięciem pożyczki sprawdzić czy dana firma zapewnia bezpieczeństwo Twoich danych. Sprawdź, czy na stronie internetowej pożyczkodawcy stosowany jest bezpieczny protokół SSL – jeśli tak, to pełny adres internetowy firmy powinien zaczynać się od „https”, a sama strona oznaczona być powinna w Twojej przeglądarce symbolem kłódki znajdującym się w pasku adresu strony. Zostawiając firmie swoje dane osobowe w trakcie wypełniania formularza kontaktowego upewnij się, że firma dopełnia wymogów związanych z uzyskaniem od Ciebie zgody na przetwarzanie danych osobowych.

Uważnie przeczytaj umowę pożyczkową przed podpisaniem

Jeżeli złożyłeś wniosek o pożyczkę i pożyczkodawca wydał pozytywną decyzję, to z pewnością wkrótce przyjdzie moment podpisania umowy. Przed jej podpisaniem powinieneś jednak dokładnie sprawdzić jej treść. Przeczytaj ją uważnie, najlepiej kilka razy. Jeżeli czegoś nie rozumiesz, to poproś o wyjaśnienie doradcę w danej firmie. Dopiero jeżeli wszystko dla Ciebie będzie jasne, powinieneś ją podpisywać.