Utrata pracy, choroba i wiele innych niekorzystnych zdarzeń w naszym życiu niejednokrotnie zmuszają nas do zdobycia pieniędzy. Niestety, często problem braku środków finansowych ciągnie się przez dłuższy czas, przez co zwiększa się prawdopodobieństwo niespłacenia jakiegoś zaciągniętego wcześniej zobowiązania finansowego. To w prostej konsekwencji prowadzi do wpisania nas przez pożyczkodawcę do jednego bądź kilku następujących rejestrów dłużników:
- BIK – Biuro Informacji Kredytowej
- KRD – Krajowy Rejestr Długów
- BIG – Biuro Informacji Gospodarczej
- ERIF – ERIF Biuro Informacji Gospodarczej
Jak powszechnie wiadomo, znacząco utrudnia to zaciąganie kolejnych pożyczek, bowiem większość firm pożyczkowych przed podjęciem decyzji o finansowaniu sprawdza klienta w różnych bazach dłużników w przyszłości. Czy będąc w takiej sytuacji nie mamy już szans na żadną pożyczkę pozabankową?
Na szczęście odpowiedź na to pytanie jest prosta: masz szanse na zdobycie pieniędzy widniejąc w BIK czy innym rejestrze zadłużonych. Pomimo tego, że olbrzymia większość pożyczkodawców przeprowadza weryfikację klienta w Biurze Informacji Kredytowej, to kilka firm przygotowało pożyczki bez sprawdzania tej bazy. Firmy posiadające takie rozwiązanie przedstawione są w poniższej tabeli.
Przygotowane tu zestawienie pomoże Ci wybrać propozycję najbardziej spełniająca Twoje wymagania. Znajdziesz w nim usługi bez BIKu w kilku wariantach. Oto one:
Pozyczkaplus
Na początek instytucja która nieco wyróżnia się na tle innych. W PozyczkaPlus jako jednej z nielicznych firm znajdziesz pożyczkę przyznawaną bez BIK, ponieważ nie współpracuje ona z rejestrem prowadzonym przez Biuro Informacji Kredytowej. Jednocześnie aktualnie pożycza za darmo kwotę 600 zł na 30 dni. RRSO dla pierwszej, darmowej umowy wynosi 0%. RRSO dla kolejnej wynosi 514%. Reprezentatywny przykład dla dla nowych klientów objętej promocją: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, przy następujących założeniach: całkowita kwota 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt wynosi 0 zł (w tym prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł), okres spłaty wynosi 30 dni. Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1 grosz. Właścicielem serwisu jest Aventus Group Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15 – 888 Białystok, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000355948, posiadająca kapitał zakładowy w wysokości 1.500.000,00 zł. Numer NIP 9662029390. Numer REGON 200358089. Aventus Group Sp. z o.o. wpisana jest do Rejestru Pośredników kredytowych z numerem RPK026240. Firma świadczy usługi pośrednictwa kredytowego w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz. 715) na rzecz Podmiotów Współpracujących. Jako pośrednik kredytowy Aventus Group Sp. z o.o. współpracuje z następującymi pożyczkodawcami: a) Arena Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Cieszyńskiej 3A lok. 307, 15-371 Białystok, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Białymstoku XII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem 0000617270. b) Tusumi Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Sienkiewicza 1/1 lok. 307, 15-092 Białystok, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Białymstoku XII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem 0000507929.
Lendon
Pora na weterana rynku pozabankowego. Lendon jest firmą, w której wybrani klienci mogą pożyczyć pieniądze bez sprawdzania BIKu w kwocie do 6000 złotych na 30 dni. Co prawda w niektórych wypadkach zastrzega ona sobie możliwość sprawdzenia klienta w bazach Biura Informacji Kredytowej, KRD i BIG, jednak na swojej stronie internetowej deklaruje, że powyższa weryfikacja nie ma wpływu na ocenę punktową klienta. Reprezentatywny przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 513,72% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki: 1500 zł; okres spłaty: 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki wynosi 241,23 PLN (w tym prowizja 232,35 PLN oraz odsetki kapitałowe 8,88 PLN); całkowita kwota do zapłaty wynosi 1741,23 zł. Lendon pobiera opłatę rejestracyjną wynoszącą 1 grosz (zwracaną pożyczkobiorcy). Stan na 29.05.2020. Pożyczkodawcą jest KIM Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Hożej 86/410, 00-682), Warszawa, zarejestrowana przez w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS 600780, NIP 7010545986, REGON 363690880.
Extraportfel
Podobnie jak w przypadku poprzednika, także i tu mamy do czynienia z kilkuletnią już działalnością na rynku. W Extraportfel część klientów może pożyczyć bez BIK na okres do 45 dni w wysokości do 6000 złotych. Firma zastrzega jednak sprawdzanie tej bazy w przypadku wybranych pożyczkobiorców. Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,72% przy następujących założeniach: opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN. Pośrednikiem kredytowym jest właściciel serwisu extraportfel.pl – Creamfinance Poland Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 453034, NIP 525-254-89-58, posiadająca kapitał zakładowy w wysokości 2.700.000,00 zł. Creamfinance Poland Sp. z o.o. jest pośrednikiem kredytowym dla następujących pożyczkodawców: KIM Finance Sp. z o.o., MDP Finance Sp. z o.o., JJK Credit Sp. z o.o. oraz DJK Finance Sp. z o.o. w zakresie czynności związanych z przygotowaniem lub zawieraniem umów kredytu konsumenckiego.
SmartPozyczka
Jest to kolejny wariant usługi krótkoterminowej. W SmartPozyczce jako nowy klient możesz skorzystać z usług pożyczkowych bez weryfikacji w BIKu w wysokości do 15 000 złotych na okres do 30 dni. Firma deklaruje bowiem, że nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej. Jako nowy klient za darmo możesz pożyczyć 3000 złotych. RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 7,2%. Pożyczkodawcą jest Pixo Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Mikołaja Kopernika 21, 00-359 Warszawa. Pośrednikiem kredytowym jest Aventus Group Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok.
Jak wynika z powyższej tabeli w dalszym ciągu w kilku firmach pożyczkowych istnieje możliwość skorzystania ze wsparcia finansowego bez weryfikacji klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Ponadto w wybranych instytucjach zdecydowano się na pomijanie w procesie oceny klienta innych baz dłużników.
Pamiętaj jednak, że tego typu usługi z reguły będą obciążone większymi kosztami ich spłaty. Jest to prostą konsekwencją znaczącego ryzyka, jakie podejmuje pożyczkodawca udzielając wsparcia finansowego komuś, kto wcześniej nie wywiązał się należycie z podjętego zobowiązania finansowego.
Zalety
Oto 10 zalet pożyczek bez BIK:
1. Są one udzielane bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. To oznacza, że osoby z negatywnym wpisem w BIK mają większą szansę taką pomoc.
2. Proces wnioskowania jest zazwyczaj szybki i prosty. Wiele firm pożyczkowych posiada możliwość składania wniosków online, co przyspiesza cały proces.
3. Dla osób, które nie mają wcześniejszego doświadczenia kredytowego, może to być pierwsza szansa na budowanie swojej historii kredytowej.
4. W niektórych przypadkach firmy pożyczkowe dają możliwość zawnioskowania o większą kwoty niż tradycyjne banki, szczególnie dla klientów o dobrej zdolności kredytowej.
5. W większości przypadków decyzja o przyznaniu finansowania podejmowana jest bardzo szybko. Oznacza to, że możesz odpowiedź na swój wniosek może nastąpić w krótkim czasie.
6. Brak konieczności przedstawiania zabezpieczeń: w przypadku niektórych usług nie wymaga się przedstawiania zabezpieczeń, takich jak hipoteka czy poręczenie. Dla wielu osób jest to korzystne, szczególnie jeśli nie mają dostatecznego zabezpieczenia.
7. Instytucje pożyczkowe często posiadają różne opcje spłaty, umożliwiając klientom wybór dogodnej dla nich formy, takiej jak ratalna lub jednorazowa spłata.
8. Składając wniosek, nie musisz ujawniać prywatnych danych finansowych, takich jak saldo konta czy inne zobowiązania, które nie są związane z wnioskiem.
9. Są one często dostępne dla większego spektrum klientów, w tym dla osób bez stałego zatrudnienia, osób prowadzących działalność gospodarczą czy emerytów.
10. Mogą stanowić rozwiązanie w sytuacjach nagłych, gdy potrzebujesz szybkiego dostępu do dodatkowych środków finansowych.
Wady
Oto 10 najważniejszych wad pożyczek bez BIK:
1. Często wiążą się z one wyższymi kosztami finansowymi, takimi jak wyższe oprocentowanie czy opłaty dodatkowe. Firmy pożyczkowe mogą zwiększyć stawki, aby zrekompensować ryzyko związane z takimi usługami.
2. Niejednokrotnie obowiązuje krótki okres spłaty, co może prowadzić do wyższych miesięcznych rat. Dla wielu osób może to stanowić trudność w terminowym regulowaniu zobowiązań.
3. Nie przyczyniają się do budowania pozytywnej historii kredytowej. W przypadku osób, które nie mają żadnych wpisów w BIK, brak tego rodzaju informacji może utrudniać późniejsze uzyskanie kredytów o niższych kosztach.
4. Mniejsza dostępność większych kwot: dostępne kwoty mogą być ograniczone. Firmy pożyczkowe często preferują przyznawanie mniejszych kwot, co może stanowić problem dla osób potrzebujących większych sum pieniędzy.
5. Brak weryfikacji w BIK może prowadzić do nadmiernego zadłużenia, gdy osoba korzysta z wielu usług pożyczkowych bez kontroli swojej zdolności kredytowej. To może prowadzić do trudności finansowych i spiralę zadłużenia.
6. Często nie podlegają takiej samej ochronie prawnej, jak tradycyjne kredyty bankowe. Brak regulacji może prowadzić do nieuczciwych praktyk i utraty praw konsumenta.
7. Istnieje ryzyko, że niektóre firmy mogą działać nielegalnie lub wykorzystywać sytuację klienta, wprowadzając go w pułapkę zadłużenia.
8. W przypadku problemów ze spłatą, brak wsparcia finansowego może utrudnić negocjacje dotyczące restrukturyzacji lub odroczenia spłaty.
9. Czasem mają one gorszą reputację niż tradycyjne kredyty bankowe. To może wpływać na postrzeganie klienta przez innych pożyczkodawców i ograniczać dostęp do lepszych warunków finansowych w przyszłości.
10. Ich dostępność może skłaniać niektóre osoby do regularnego korzystania z takich usług, co może prowadzić do uzależnienia finansowego i poważnych trudności w zarządzaniu własnym budżetem.
Na co uważac?
Przy wyborze pożyczki bez BIK, warto zwrócić uwagę na następujące kwestie:
1. Przed podjęciem decyzji o wyborze pożyczkodawcy sprawdź jego wiarygodność i reputację. Wyszukaj opinie innych klientów oraz informacje na temat firmy w Internecie.
2. Zapoznaj się dokładnie z warunkami, w tym wysokością oprocentowania, opłatami dodatkowymi i okresem spłaty. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie zasady i warunki przed podpisaniem umowy.
3. Sprawdź, czy istnieją ukryte koszty, które mogą wpływać na całkowity koszt pożyczki. Czy są jakiekolwiek opłaty dodatkowe, takie jak opłata za wcześniejszą spłatę lub opłata za prolongatę?
4. Przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj wszystkie zapisy. Zwróć uwagę na wszelkie klauzule dotyczące odstąpienia od umowy, zasad w przypadku opóźnionej spłaty i ewentualnych konsekwencji.
5. Nie wybieraj pierwszej lepszej dostępnej propozycji. Porównaj różnych pożyczkodawców, sprawdzając warunki, oprocentowanie, dostępne kwoty i okres spłaty. Wybierz tego, który najlepiej odpowiada twoim potrzebom i możliwościom finansowym.
6. Upewnij się, że wybrana firma pożyczkowa działa zgodnie z obowiązującymi przepisami i posiada wymagane licencje i zezwolenia. Sprawdź czy znajduje się na liście pożyczkodawców na stronie Komisji Nadzoru Finansowego.
7. Przeczytaj politykę prywatności pożyczkodawcy, aby upewnić się, że twoje dane osobowe będą odpowiednio chronione i nie będą udostępniane stronom trzecim bez twojej zgody.
8. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości lub pytania, skontaktuj się z pożyczkodawcą i zapytaj o dodatkowe informacje. Bądź pewien, że masz pełne zrozumienie przed podjęciem decyzji.
9. Nie pomijaj czytania drobnych druków w umowie. Czasami ważne informacje mogą być zawarte w małej czcionce lub przypisach na końcu dokumentu. Upewnij się, że zrozumiałeś wszystkie kluczowe jej aspekty.
10. Przed podjęciem ostatecznej decyzji, rozważ również inne alternatywy finansowe, takie jak tradycyjne kredyty bankowe, konsolidacja długów lub wsparcie od rodzin i przyjaciół. Porównaj różne opcje i wybierz tę, która najlepiej pasuje do twojej sytuacji finansowej i potrzeb.