Korzystanie z pożyczek udzielanych przez internet w ciągu kilku ostatnich lat stało się niezwykle popularnym sposobem pożyczania pieniędzy. Nic w tym dziwnego, ponieważ takie usługi finansowe są obecnie stosunkowo łatwo dostępne, a przy tym niezwykle szybkie. Co więcej, w niektórych przypadkach pieniądze można pożyczyć na bardzo korzystnych warunkach, lub nawet za darmo. To, że wypłata środków finansowych może nastąpić szybko, jest rezultatem zamknięcia całości przebiegu procesu pożyczania w przestrzeni internetu. Począwszy od składania wniosku, poprzez wydawanie decyzji i skończywszy na przekazaniu Ci pieniędzy – cały proces przebiega zdalnie.
W wyborze najkorzystniejszej oferty mogą Ci pomóc informacje zawarte w poniższej tabeli. Znajdziesz tutaj pożyczki online, które aktualnie udzielane są na najkorzystniejszych warunkach. W zestawieniu zamieściliśmy dane dotyczące wysokości udzielanych środków pieniężnych, okresu spłaty czy minimalnego oprocentowania rzeczywistego.
W ramach dostępnych tu ofert można pożyczyć pieniądze „bez BIKu”, na raty, na podstawie dowodu osobistego albo w formie chwilówki, która jest formą krótkoterminowego wsparcia finansowego. Jeżeli potrzebujesz gotówki do ręki, istnieje możliwość, aby przedstawiciel dostarczył Ci ją do domu. Dane zaktualizowano 17 listopada 2022.
Jakie są najważniejsze cechy oferowanych kanałem online usług pożyczkowych?
Wraz z coraz wyraźniejszym upowszechnieniem dostępu do internetu oraz wprowadzeniem technologii SSL zabezpieczającej transmisję danych w Internecie, dokonywanie operacji finansowych przez internet stało się stosunkowo łatwe i bezpieczne. Korzystanie z pożyczek udzielanych przez internet są łatwym sposobem na błyskawiczne pozyskanie pieniędzy. Duży popyt na korzystanie z usług finansowych bez wychodzenia z domu zaowocował pojawieniem się rozwiązań, w ramach których możliwe jest szybkie przelanie na konto potrzebnych pieniędzy nawet w kilkanaście minut od złożenia kanałem internetowym wniosku. Oto najważniejsze cechy dostępnych tutaj usług:
➤ Stosunkowo szybkie pozyskanie pieniędzy
Pożyczkobiorcom niezwykle zależy na szybkim przekazaniu pieniędzy. Nie bez powodu jednym z najpopularniejszych alternatywnych określeń takich pożyczek jest „szybka gotówka”. W związku ze stale rozwijającą się automatyzacją procesu oceny wniosku, z roku na rok proces udzielania pożyczek staje się coraz szybszy.
Na pożyczkę online nie czeka się długo. W większości przypadków czas od momentu wydania decyzji kredytowej do przekazania na Twoje konto pieniędzy nie przekracza 15 minut. Wynika to z faktu, iż w wielu wypadkach konta pozakładane są w różnych bankach, dzięki czemu przelew środków finansowych na rachunek klienta następuje w sposób niemal błyskawiczny.
➤ Zaciągnięcie zobowiązania finansowego bez wychodzenia z domu
Epidemia COVID-19, która od marca 2020 roku na dobre rozprzestrzeniła się w Polsce, spowodowała wiele utrudnień w naszym życiu. Między innymi doprowadziła do tego, że ograniczeniu uległa działalność stacjonarnych punktów usługowych, w tym placówek udzielających pożyczek za pośrednictwem internetu. Inną, zmianą która dokonała się w naszym życiu, jest gwałtowny wzrost popularności pracy zdalnej. To wszystko sprawiło, że coraz częściej chcemy realizować różne czynności konsumenckie nie ruszając się z domu. Skoro możemy dokonać zakupu dóbr konsumpcyjnych przez internet, to czemu nie moglibyśmy w taki sam sposób wziąć pożyczki?
➤ Pożyczanie bez zaświadczeń
W ostatnich latach uproszczeniu uległy zasady rozpatrywania wniosków. Wśród nich na uwagę zasługuje widoczne zmniejszenie wymagań odnośnie identyfikacji oraz dokumentowania dochodów. Spowodowało to zmniejszenie liczby formalności, które towarzyszą procesowi udzielania pożyczek. W chwili obecnej w wielu przypadkach można otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń.
Na co można przeznaczyć pożyczone pieniądze?
Cechą charakterystyczną pożyczek udzielanych przez internet jest brak zapisów w umowie, które określałyby, na co mogą być one wykorzystane. Oznacza to, że pieniądze pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel. Co więcej, nikt nie będzie Cię pytać, po co chcesz dostać pieniądze. Ta niczym nieskrępowana dowolność wykorzystania pieniędzy jest jednym z motorów wysokiej popularności tego produktu.
Analiza celu finansowania pokazuje, że najczęściej rozglądamy się za pożyczkami przeznaczanymi na:
- remont mieszkania
- leki lub sfinansowanie kosztów leczenia
- zakup samochodu lub motocykla
- wyposażenie mieszkania
- zakup smartfona lub innego telefonu komórkowego
- zakup sprzętu AGD
- zakup sprzętu RTV
- naprawę samochodu
- wakacje
- sprzęt sportowy
- bieżące wydatki dotyczące zakupu ubrań lub żywności
- założenie szybkiego internetu w domu
- spłata innego zobowiązania kredytowego
- zakup komputera
- święta (Boże Narodzenie, Wielkanoc)
- uroczystości rodzinne (wesele, pierwsza komunia)
- ubezpieczenie auta lub motocyklu
- kupno towarów na pokazie akwizytora
Jak bezpiecznie skorzystać z usług online?
Chcesz zaciągnąć pożyczkę, ale nie masz pewności czy jest bezpieczna? To zupełnie naturalny odruch. Na pewno niejednokrotnie słyszałeś o problemach innych ludzi spowodowanych zaciąganiem zobowiązań finansowych. Musisz mieć świadomość, że w większości wypadków powodem ich kłopotów bywa naiwność lub lekkomyślność. Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze przez internet, to bez wątpienia warto, abyś zwrócił uwagę na kilka kwestii.
➤ Wybieraj znane firmy o pewnej pozycji na rynku
Powinieneś starać się korzystać z usług finansowych tych firm, które są uznane i mają ugruntowaną pozycję na rynku. Wchodząc na stronę każdego pożyczkodawcy sprawdź także jego podstawowe dane – gdzie jest siedziba danej spółki, jaki ma kapitał. Ponadto upewnij się, że firma, w której chciałbyś pożyczyć pieniądze, widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez rządową Komisję Nadzoru Finansowego (znajdziesz go na stronie https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP). Odwiedzaj także fora pożyczkowe i czytaj opinie o danej firmie. Jeśli firma jest kilka lat na rynku i posiada korzystne opinie od dotychczasowych klientów, to warto ją wziąć pod uwagę przy wyborze rodzaju finansowania. Unikaj korzystania z usług spółek-krzaków, które powstały raptem kilka dni wcześniej i mają kapitał minimalny.
➤ Porównuj koszty sprawdzając RRSO poszczególnych ofert
To, że można znaleźć pożyczkę bez odsetek nie wystarczy, aby podjąć finalną decyzję odnośnie wyboru takiej oferty. Warto sprawdzić, czy nie są pobierane różne opłaty wstępne. Mogą się one wielorako nazywać – „prowizja”, „opłata administracyjna”, itp. Czasem jest tak, że koszt takiej opłaty może zupełnie zniwelować korzyści wynikające z braku odsetek. Aby najlepiej zorientować się w kosztach pożyczek, powinieneś porównywać ich parametr o nazwie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W skrócie określamy go jako RRSO. Wskaźnik ten informuje nas o kosztach wynikających nie tylko z oprocentowania nominalnego ale z wszelkiego rodzaju opłat prowizyjnych. Każda szanująca się firma powinna podawać RRSO swojej oferty. Najczęściej wartość RRSO znajdziesz tuż pod kalkulatorem na stronie danej firmy. Jeśli jednak jej nie widzisz, to poszukaj informacji na temat tak zwanego „Reprezentatywnego przykładu”. To narzucony prawem obowiązek informacyjny, w ramach którego pożyczkodawca musi przedstawiać klientom wartość RRSO dla typowej oferty. Więcej przydatnych porad konsumenckich, które pomogą Ci dokonać najlepszego wyboru, znajdziesz na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod adresem https://www.uokik.gov.pl/faq_kredyty_pozyczki_lokaty.php.
➤ Uważnie przeczytaj umowę przez jej podpisaniem
Niemal wszystkie problemy pożyczkobiorców wynikają z pobieżnej lektury umowy pożyczkowej. Ba! Czasem ludzie w ogóle nie czytają tego, co podpisują. Dokładne przeczytanie i sprawdzenie umowy pomoże Ci na przykład upewnić się, że warunki spłaty są takie, jakie znajdowały się w reklamie, czy informacji na stronie internetowej. Dotyczy to także różnych dodatkowych kosztów, które mogą zostać naliczone, na przykład wszelkich opłat wstępnych (opłata administracyjna, prowizja), jak również opłat, które mogą zostać naliczone w trakcie spłaty (odsetki od opóźnienia spłaty, prowizja za przedłużenie spłaty). Sprawdź je szczególnie uważnie.
Jakie mogą być konsekwencje braku spłaty zobowiązania?
Pamiętaj, że zaciągniętą pożyczkę należy spłacać zgodnie z zapisami zawartymi w umowie. Oznacza to, że w przypadku zobowiązania krótkoterminowego, zwanego chwilówką, pożyczone pieniądze wraz z ewentualnymi należnymi kosztami powinieneś oddać pożyczkodawcy najpóźniej w dniu wskazanym w umowie pożyczkowej. Jeśli nie jesteś tego w stanie dokonać, to najlepiej, abyś skontaktował się z pożyczkodawcą i powiadomił go o niemożności spłaty. W większości przypadków posiadają oni rozwiązania pozwalające na przedłużenie terminu spłaty. Pamiętaj jednak, że najczęściej będzie się ono wiązało z koniecznością uiszczenia dodatkowej opłaty zwanej prowizją od przedłużenia terminu spłaty.
W przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki w terminie, pożyczkodawca może sięgnąć po szereg rozwiązań, aby odzyskać pożyczone Ci pieniądze. Zazwyczaj najpierw będzie próbował nakłonić Cię do jak najszybszego zwrotu środków. Temu celowi mogą służyć upomnienia, które mogą być wysyłane listownie lub przez email. W chwili obecnej jednak najczęściej takie ponaglenia do spłaty wysyłane są na telefon w formie wiadomości SMS. Bywa też tak, że przedstawiciel firmy dzwoni na telefon dłużnika. Wszystkie tego typu czynności mające zmotywować pożyczkobiorcę do spłaty, mogą się wiązać z dodatkowymi kosztami. Jeśli tak jest, to stosowne informacje o tym powinieneś znaleźć na stronie danego pożyczkodawcy w odpowiednim formularzu informacyjnym. Tak czy owak, jeżeli doszło do opóźnień w spłacie, to pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki karne. Ponadto konsekwencją braku spłaty pożyczki może być wpisanie na listę dłużników. Istnieje kilka rejestrów; z którymi mogą współpracować pożyczkodawcy: Krajowy Rejestr Długów (KRD), Biuro Informacji Gospodarczej {BIG Infomonitor}, ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG). Warunki wpisania konsumenta na listę dłużników są następujące: 1) pożyczkodawca musi mieć podpisaną umowę z podmiotem prowadzącym dany rejestr; 2) łączna suma zobowiązania finansowego musi przekraczać 200 złotych (lub 500 zł – w przypadku przedsiębiorcy); 3) musi upłynąć co najmniej 30 dni od wysłania przez pożyczkodawcę wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze wpisania na listę dłużników, przy czym pożyczkobiorca może tego dopełnić wysyłając list polecony na adres do korespondencji podany w umowie albo doręczyć takie pismo dłużnikowi do rąk własnych. Jeszcze poważniejszą konsekwencją braku spłaty może być postępowanie komornicze. Jest ono zawsze poprzedzone stosownym postępowaniem sądowym, bo tylko sąd ma prawo wydać decyzję o interwencji komornika. Kolejną konsekwencją może być sprzedanie wierzytelności odpowiedniej firmie windykacyjnej. Jeśli tak się stanie, wtedy ten podmiot przejmie wszystkie Twoje długi i będzie się z Tobą kontaktował w sprawie ich uregulowania.