Internet w ciągu kilku ostatnich lat stał się dosyć popularnym narzędziem pozabankowego pozyskiwania środków finansowych. Nic w tym dziwnego, ponieważ usługi finansowe online są obecnie stosunkowo łatwo dostępne. Co więcej, w niektórych przypadkach pieniądze można pożyczyć z relatywnie niskim oprocentowaniem lub za darmo. To, że można z nich szybko skorzystać, jest rezultatem zamknięcia całości przebiegu procesu kredytowego w przestrzeni internetu. Począwszy od składania wniosku, poprzez wydawanie decyzji i skończywszy na przekazaniu pieniędzy – cały proces przebiega online.
Ranking pożyczek online
Poniżej przedstawiamy ofertę usług pożyczkowych dostępnych przez internet. W dokonaniu wyboru mogą Ci pomóc informacje zawarte w poniższym wykazie. Znajdują się w nim dane dotyczące wysokości dostępnych środków pieniężnych, okresu spłaty czy minimalnego oprocentowania rzeczywistego.
Poniższe usługi dostępne są w kilku wariantach: bez sprawdzania BIK, na raty, na dowód albo w formie chwilówek. Jeżeli potrzebujesz gotówki do ręki, istnieje możliwość dowiezienia pieniędzy do domu klienta. W części przypadków pomoc finansowa świadczona jest bez kosztów prowizji i odsetek. Dane zaktualizowano 14 września 2023.
Przeanalizuj również:
- Aktualnie najlepsze pożyczki bez BIKu
- Najtańsze pożyczki na dowód
- Najtańsze oferty na chwilówki bez BIK
Obecnie świadczenie usług internetowych jest jednym z najbardziej popularnych rozwiązań kredytowych. Nic w tym dziwnego, ponieważ są one obecnie stosunkowo łatwo dostępne, a przy tym szybsze aniżeli tradycyjne usługi bankowe. Co więcej, w niektórych przypadkach z takich usług można skorzystać nawet za darmo, co również stanowi przewagę nad usługami bankowymi.
Procedura ubiegania się o pożyczkę online
Pożyczenie pieniędzy przez internet może wymagać kilku etapów, w zależności od wybranego wariantu. Oto kolejne etapy, które należy podjąć, aby zwrócić się o środki pieniężne:
1) Wybierz odpowiednią usługę: przeanalizuj propozycje zawarte w naszym zestawieniu i wybierz tę, która najlepiej spełnia twoje wymagania.
2) Wypełnij formularz aplikacyjny: podaj swoje dane osobowe, informacje o zatrudnieniu i dochodach, a także kwotę i termin spłaty.
3) Prześlij wymagane dokumenty: w zależności od wybranej usługi może to być dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu, umowa o pracę lub ostatnie wyciągi bankowe.
4) Oczekuj na decyzje: po złożeniu wniosku przeprowadzona zostanie ocena Twojej zdolności kredytowej, a następnie podjęta zostanie decyzja o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku. W przypadku pozytywnej decyzji udostępniona Ci zostanie umowa do podpisania.
5) Spłacaj: Po podpisaniu umowy będziesz zobowiązany do terminowej spłaty. Przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznaj się z jej warunkami, w tym z informacjami terminie spłaty oraz o wysokości odsetek i prowizji.
Przed podjęciem decyzji o ubieganiu się o określoną kwotę, powinieneś dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową upewniając się, że będziesz w stanie ją spłacić.
Jak spłacić pożyczone pieniądze?
Spłacanie pożyczek online jest stosunkowo proste i wygodne. Poniżej przedstawiona jest procedura postępowania pozwalająca spłacić swoje zobowiązanie:
1) Zaloguj się na swoje konto pożyczkowe online na stronie internetowej lub przez aplikację mobilną.
2) Wybierz opcję „Spłać” znajdującą się na stronie głównej lub w zakładce „Moje konto”.
3) Wprowadź kwotę, którą chcesz spłacić: zwykle możesz wprowadzić całość lub tylko część kwoty, którą chcesz spłacić.
4) Wybierz metodę dostępnej płatności takiej, jak przelew online, przelew bankowy, płatność kartą kredytową lub przelew z innego konta.
5) Upewnij się, że wprowadzona kwota i metoda płatności są poprawne, a następnie zatwierdź transakcję.
6) Po kilku minutach powinieneś otrzymać potwierdzenie spłaty, a stan twojego konta zostanie zaktualizowany.
Ważne jest, aby pamiętać o terminach spłat i wywiązywać się z umowy, aby uniknąć dodatkowych kosztów i opóźnień w spłacie. Jeśli masz problemy z regulowaniem jednorazowej spłaty w przypadku chwilówki lub spłaty rat w przypadku usługi długoterminowej, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby uzgodnić sposób zwrotu długu lub znaleźć rozwiązanie pozwalające Ci wyjść z trudnej sytuacji.
Najważniejsze cechy usług internetowych
Korzystanie z pożyczek dostępnych przez internet jest często poszukiwanym sposobem na błyskawiczne pożyczenie pieniędzy. Wraz z coraz wyraźniejszym upowszechnieniem dostępu do internetu oraz wprowadzeniem technologii SSL zabezpieczającej transmisję danych w Internecie, dokonywanie operacji finansowych przez internet stało się stosunkowo łatwe i bezpieczne. Duży popyt na pożyczanie pieniędzy bez wychodzenia z domu zaowocował pojawieniem się instytucji, które zaproponowały skuteczny sposób na to, aby pożyczkobiorca pieniądze mogły być przelane na konto nawet w kilkanaście minut od złożenia wniosku online. Czym w szczególności charakteryzują się korzystne usługi świadczone na tej zasadzie? Oto najważniejsze ich cechy:
➤ Szybkie pozyskanie pieniędzy
„Gdzie szybko wezmę pożyczkę?” to pytanie, które jest jednym z najczęściej zadawanych w kontekście pożyczania pieniędzy przez Internet. Pożyczkobiorcom niezwykle zależy na szybkim pożyczeniu pieniędzy. Nie bez powodu jednym z najpopularniejszych alternatywnych określeń takich pożyczek jest „szybka gotówka”. Firmy pożyczkowe są świadome potrzeb swoich klientów. W konsekwencji z roku na rok proces realizacji wsparcia finansowego staje się coraz szybszy.
Ile trzeba czekać na pieniądze? W niektórych przypadkach czas od momentu wydania przez firmę decyzji kredytowej do przekazania pieniędzy nie przekracza 15 minut. Wynika to z faktu, iż większość instytucji pożyczkowych posiada konta w różnych bankach, dzięki czemu może Ci przekazać pieniądze w sposób niemal błyskawiczny.
➤ Możliwość skorzystania z usług pożyczkowych bez wychodzenia z domu
Epidemia COVID-19, która od marca 2020 roku na dobre rozprzestrzeniła się w Polsce, spowodowała wiele utrudnień w naszym życiu. Między innymi doprowadziła do tego, że ograniczeniu uległa działalność stacjonarnych punktów usługowych, w tym placówek udostępniających pożyczki online. Inną, zmianą która dokonała się w naszym życiu, jest gwałtowny wzrost popularności pracy zdalnej. To wszystko sprawiło, że coraz częściej chcemy realizować różne czynności konsumenckie nie ruszając się z domu. Skoro możemy dokonać zakupu dóbr konsumpcyjnych przez internet, to czemu nie moglibyśmy w taki sam sposób pożyczyć pieniędzy w sposób zdalny
➤ Pożyczanie bez zaświadczeń
Wiele firm pożyczkowych uprościło zasady rozpatrywania wniosków. Wśród nich na uwagę zasługuje widoczne zmniejszenie wymagań odnośnie identyfikacji oraz dokumentowania dochodów. Spowodowało to zmniejszenie liczby formalności, które towarzyszą procesowi udzielania pożyczek. W chwili obecnej w wielu przypadkach możesz skorzystać z pożyczek bez zaświadczeń.
Na co można przeznaczyć pieniądze pożyczone przez internet?
Cechą charakterystyczną pożyczek świadczonych kanałem internetowym jest brak zapisów w umowie, które określałyby, na co mogą być one wykorzystane. Oznacza to, że pieniądze pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel. Co więcej, nikt nie będzie Cię pytać, na jaki cel potrzebujesz pieniędzy. Ta niczym nieskrępowana dowolność wykorzystania środków finansowych jest jednym z motorów wysokiej popularności tych usług.
Analiza celu finansowania pokazuje, że najczęściej klienci potrzebują pieniędzy na:
- remont mieszkania
- leki lub sfinansowanie kosztów leczenia
- zakup samochodu lub motocykla
- wyposażenie mieszkania
- zakup smartfona lub innego telefonu komórkowego
- zakup sprzętu AGD
- zakup sprzętu RTV
- naprawę samochodu
- wakacje
- sprzęt sportowy
- bieżące wydatki dotyczące zakupu ubrań lub żywności
- założenie szybkiego internetu w domu
- spłata innego zobowiązania kredytowego
- zakup komputera
- święta (Boże Narodzenie, Wielkanoc)
- uroczystości rodzinne (wesele, pierwsza komunia)
- ubezpieczenie auta lub motocyklu
- kupno towarów na pokazie akwizytora
Na co zwrócić uwagę?
Chcesz pożyczyć pieniądze, ale nie masz pewności czy pożyczka dostępna w danej instytucji jest bezpieczna? To zupełnie naturalny odruch. Na pewno niejednokrotnie słyszałeś o problemach innych ludzi spowodowanych zaciągnięciem pożyczki. Musisz mieć świadomość, że w większości wypadków powodem ich kłopotów bywa ich naiwność lub lekkomyślność. Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze przez internet, to bez wątpienia warto, abyś zwrócił uwagę na kilka kwestii.
➤ Wybieraj znane firmy o pewnej pozycji na rynku
Powinieneś starać się korzystać z usług finansowych tych firm, które są uznane i mają ugruntowaną pozycję na rynku. Wchodząc na stronę każdego pożyczkodawcy sprawdź także jego podstawowe dane – gdzie jest siedziba danej spółki, jaki ma kapitał. Ponadto upewnij się, że firma, w której chciałbyś pożyczyć pieniądze, widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez rządową Komisję Nadzoru Finansowego (znaleźć go można na stronie https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP). Odwiedzaj także fora pożyczkowe i czytaj opinie o danej firmie. Jeśli firma jest kilka lat na rynku i posiada korzystne opinie od dotychczasowych klientów, to warto ją wziąć pod uwagę przy wyborze finansowania. Unikaj korzystania z usług spółek-krzaków, które powstały raptem kilka dni wcześniej i mają kapitał minimalny.
➤ Porównuj koszty sprawdzając RRSO poszczególnych usług
Firma chwali się, że posiada pożyczkę bez odsetek? To nie wystarczy, aby ją wybrać. Sprawdź, czy nie pobiera różnych opłat wstępnych. Mogą się one wielorako nazywać – „prowizja”, „opłata administracyjna”, itp. Czasem jest tak, że koszt takiej opłaty może zupełnie zniwelować korzyści wynikające z braku odsetek. Aby najlepiej zorientować się w kosztach poszczególnych rozwiązań, powinieneś porównywać ich parametr o nazwie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W skrócie określamy go jako RRSO. Wskaźnik ten informuje nas o kosztach wynikających nie tylko z oprocentowania nominalnego ale z wszelkiego rodzaju opłat prowizyjnych. Każda szanująca się firma powinna podawać RRSO swojej usługi. Najczęściej wartość RRSO znajdziesz tuż pod kalkulatorem na stronie danej firmy. Jeśli jednak jej nie widzisz, to poszukaj informacji na temat tak zwanego „Reprezentatywnego przykładu”. To narzucony prawem obowiązek informacyjny, w ramach którego pożyczkodawca musi przedstawiać klientom wartość RRSO dla tupowej pożyczanej kwoty. Więcej przydatnych porad konsumenckich, które pomogą Ci dokonać najlepszego wyboru, znajdziesz na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod adresem https://www.uokik.gov.pl/faq_kredyty_pozyczki_lokaty.php.
➤ Uważnie przeczytaj umowę przez jej podpisaniem
Niemal wszystkie problemy pożyczkobiorców wynikają z pobieżnej lektury umowy pożyczkowej. Ba! Czasem ludzie w ogóle nie czytają tego co podpisują. Dokładne przeczytanie i sprawdzenie umowy pomoże Ci na przykład upewnić się, że warunki spłaty są takie, jakie znajdowały się w reklamie, czy informacji na stronie internetowej. Dotyczy to także różnych dodatkowych kosztów, które mogą zostać naliczone, na przykład wszelkich opłat wstępnych (opłata administracyjna, prowizja), jak również opłat, które mogą zostać naliczone w trakcie spłaty (odsetki od opóźnienia spłaty, prowizja za przedłużenie spłaty). Sprawdź je szczególnie uważnie.