Pożyczanie pieniędzy przez internet w ciągu kilku ostatnich lat stało się niezwykle popularnym sposobem pozabankowego pozyskiwania środków finansowych. Nic w tym dziwnego, ponieważ takie usługi finansowe są obecnie stosunkowo łatwo dostępne, a przy tym niezwykle szybkie. Co więcej, w niektórych przypadkach pieniądze możesz pożyczyć na bardzo korzystnych warunkach, lub nawet za darmo. To, że możesz je szybko dostać, jest rezultatem zamknięcia całości przebiegu procesu pożyczania w przestrzeni internetu. Począwszy od składania wniosku, poprzez wydawanie decyzji i skończywszy na przekazaniu Ci pieniędzy – cały proces przebiega online. Kto pożyczy Ci pieniądze w taki sposób i dlaczego warto rozważyć tę formę finansowania? Sprawdź, jacy pożyczkodawcy pozwolą Ci szybko dostać potrzebne pieniądze.
Ranking pożyczek online
Poniżej znajdziesz usługi online udzielane przez ponad 10 różnych instytucji. W wyborze najkorzystniejszej mogą Ci pomóc informacje zawarte w poniższej tabeli. Znajdują się na niej dane dotyczące wysokości udzielanych środków pieniężnych, okresu spłaty czy minimalnego oprocentowania rzeczywistego.
Zamieszczone tu oferty dostępne są baz sprawdzania BIK, na raty, na dowód albo w formie chwilówek. Jeżeli potrzebujesz gotówki do ręki, w przypadku kilku instytucji będziesz także mógł wnioskować, aby przedstawiciel firmy dostarczył Ci ją do domu. Dane zaktualizowano 14 marca 2023.
Obecnie świadczenie usług pożyczkowych udzielanych online jest jednym z najbardziej popularnych wariantów usług finansowych. Nic w tym dziwnego, ponieważ są one obecnie stosunkowo łatwo dostępne, a przy tym szybsze aniżeli tradycyjne usługi bankowe. To, że wypłata środków finansowych może nastąpić w krótkim czasie, jest rezultatem zamknięcia całości przebiegu procesu pożyczania w przestrzeni internetu. Począwszy od składania wniosku, poprzez wydawanie decyzji i skończywszy na przekazaniu pieniędzy – cały proces przebiega zdalnie. Co więcej, w niektórych przypadkach pieniądze można pożyczyć nawet za darmo, co również stanowi przewagę nad usługami bankowymi.
Jak zwrócić się o pożyczkę online – procedura postępowania
Pożyczenie pieniędzy przez internet może wymagać kilku etapów, w zależności od wybranego wariantu. Oto kolejne etapy, które należy podjąć, aby zwrócić się o pożyczkę udzielaną online:
1) Wybierz odpowiednią ofertę: przeanalizuj propozycje zawarte w naszym zestawieniu i wybierz tę, która najlepiej spełnia twoje wymagania.
2) Wypełnij formularz aplikacyjny: podaj swoje dane osobowe, informacje o zatrudnieniu i dochodach, a także kwotę i termin spłaty.
3) Prześlij wymagane dokumenty: w zależności od wybranej oferty może to być dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu, umowa o pracę lub ostatnie wyciągi bankowe.
4) Oczekuj na decyzje: po złożeniu wniosku przeprowadzona zostanie ocena Twojej zdolności kredytowej, a następnie podjęta zostanie decyzja o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku. W przypadku pozytywnej decyzji otrzymasz umowę pożyczkową do podpisania.
5) Spłacaj: Po podpisaniu umowy będziesz zobowiązany do terminowej spłaty. Przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznaj się z jej warunkami, w tym z informacjami terminie spłaty oraz o wysokości odsetek i prowizji.
Przed podjęciem decyzji o ubieganiu się o określoną kwotę, powinieneś dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową upewniając się, że będziesz w stanie ją spłacić.
Jak spłacić pożyczone pieniądze?
Spłacanie pożyczek udzielanych online jest stosunkowo proste i wygodne. Poniżej przedstawiona jest procedura postępowania pozwalająca spłacić swoje zobowiązanie pożyczkowe:
1) Zaloguj się na swoje konto pożyczkowe online na stronie internetowej lub przez aplikację mobilną.
2) Wybierz opcję „Spłać” znajdującą się na stronie głównej lub w zakładce „Moje konto”.
3) Wprowadź kwotę, którą chcesz spłacić: zwykle możesz wprowadzić całą kwotę lub tylko część, którą chcesz spłacić.
4) Wybierz metodę dostępnej płatności takiej, jak przelew online, przelew bankowy, płatność kartą kredytową lub przelew z innego konta.
5) Potwierdź transakcję: upewnij się, że wprowadzona kwota i metoda płatności są poprawne, a następnie zatwierdź transakcję.
6) Oczekuj na potwierdzenie spłaty: po kilku minutach powinieneś otrzymać potwierdzenie spłaty , a stan twojego konta zostanie zaktualizowany.
Ważne jest, aby pamiętać o terminach spłat i wywiązywać się z umowy, aby uniknąć dodatkowych kosztów i opóźnień w spłacie. Jeśli masz problemy z regulowaniem jednorazowej spłaty w przypadku chwilówki lub spłaty rat w przypadku usługi długoterminowej, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby uzgodnić sposób zwrotu długu lub znaleźć rozwiązanie pozwalające Ci wyjść z trudnej sytuacji.
Najważniejsze cechy usług świadczonych przez internet
Korzystanie z pożyczek udzielanych przez internet są łatwym sposobem na błyskawiczne otrzymanie pieniędzy. Wraz z coraz wyraźniejszym upowszechnieniem dostępu do internetu oraz wprowadzeniem technologii SSL zabezpieczającej transmisję danych w Internecie, dokonywanie operacji finansowych przez internet stało się stosunkowo łatwe i bezpieczne. Duży popyt na pożyczanie pieniędzy bez wychodzenia z domu zaowocował pojawieniem się instytucji, które zaproponowały skuteczny sposób na to, aby pożyczkobiorca mógł szybko otrzymać na konto potrzebne pieniądze nawet w kilkanaście minut od złożenia wniosku online. Czym w szczególności charakteryzują się korzystne usługi świadczone na tej zasadzie? Oto najważniejsze ich cechy:
➤ Szybkie pozyskanie pieniędzy
„Gdzie szybko dostanę pożyczkę?” to pytanie, które jest jednym z najczęściej zadawanych w kontekście pożyczania pieniędzy przez Internet. Pożyczkobiorcom niezwykle zależy na szybkim otrzymaniu pieniędzy. Nie bez powodu jednym z najpopularniejszych alternatywnych określeń takich pożyczek jest „szybka gotówka”. Firmy pożyczkowe są świadome potrzeb swoich klientów. W konsekwencji z roku na rok proces udzielania wsparcia finansowego staje się coraz szybszy.
Ile trzeba czekać na pieniądze? W większości przypadków czas od momentu wydania przez firmę decyzji kredytowej do otrzymania przez Ciebie pieniędzy nie przekracza 15 minut. Wynika to z faktu, iż większość instytucji pożyczkowych posiada konta w różnych bankach, dzięki czemu może Ci przekazać pieniądze w sposób niemal błyskawiczny.
➤ Uzyskanie gotówki bez wychodzenia z domu
Epidemia COVID-19, która od marca 2020 roku na dobre rozprzestrzeniła się w Polsce, spowodowała wiele utrudnień w naszym życiu. Między innymi doprowadziła do tego, że ograniczeniu uległa działalność stacjonarnych punktów usługowych, w tym placówek udzielających pożyczek online. Inną, zmianą która dokonała się w naszym życiu, jest gwałtowny wzrost popularności pracy zdalnej. To wszystko sprawiło, że coraz częściej chcemy realizować różne czynności konsumenckie nie ruszając się z domu. Skoro możemy dokonać zakupu dóbr konsumpcyjnych przez internet, to czemu nie moglibyśmy w taki sam sposób pożyczyć pieniędzy w sposób zdalny
➤ Pożyczanie bez zaświadczeń
Wiele firm pożyczkowych uprościło zasady rozpatrywania wniosków. Wśród nich na uwagę zasługuje widoczne zmniejszenie wymagań odnośnie identyfikacji oraz dokumentowania dochodów. Spowodowało to zmniejszenie liczby formalności, które towarzyszą procesowi udzielania pożyczek. W chwili obecnej w wielu przypadkach możesz otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń.
Na co można przeznaczyć pieniądze pożyczone przez internet?
Cechą charakterystyczną pożyczek udzielanych przez internet jest brak zapisów w umowie, które określałyby, na co mogą być one wykorzystane. Oznacza to, że pieniądze pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel. Co więcej, nikt nie będzie Cię pytać, na jaki cel potrzebujesz pieniędzy. Ta niczym nieskrępowana dowolność wykorzystania środków finansowych jest jednym z motorów wysokiej popularności tych usług.
Analiza celu finansowania pokazuje, że najczęściej potrzebujemy pienieędzy na:
- remont mieszkania
- leki lub sfinansowanie kosztów leczenia
- zakup samochodu lub motocykla
- wyposażenie mieszkania
- zakup smartfona lub innego telefonu komórkowego
- zakup sprzętu AGD
- zakup sprzętu RTV
- naprawę samochodu
- wakacje
- sprzęt sportowy
- bieżące wydatki dotyczące zakupu ubrań lub żywności
- założenie szybkiego internetu w domu
- spłata innego zobowiązania kredytowego
- zakup komputera
- święta (Boże Narodzenie, Wielkanoc)
- uroczystości rodzinne (wesele, pierwsza komunia)
- ubezpieczenie auta lub motocyklu
- kupno towarów na pokazie akwizytora
Pożyczka online – jak bezpiecznie ją dostać?
Chcesz dostać pieniądze, ale nie masz pewności czy jest bezpieczna? To zupełnie naturalny odruch. Na pewno niejednokrotnie słyszałeś o problemach innych ludzi spowodowanych zaciągnięciem pożyczki. Musisz mieć świadomość, że w większości wypadków powodem ich kłopotów bywa ich naiwność lub lekkomyślność. Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze przez internet, to bez wątpienia warto, abyś zwrócił uwagę na kilka kwestii.
➤ Wybieraj znane firmy o pewnej pozycji na rynku
Powinieneś starać się korzystać z usług finansowych tych firm, które są uznane i mają ugruntowaną pozycję na rynku. Wchodząc na stronę każdego pożyczkodawcy sprawdź także jego podstawowe dane – gdzie jest siedziba danej spółki, jaki ma kapitał. Ponadto upewnij się, że firma, w której chciałbyś pożyczyć pieniądze, widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez rządową Komisję Nadzoru Finansowego (znaleźć go można na stronie https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP). Odwiedzaj także fora pożyczkowe i czytaj opinie o danej firmie. Jeśli firma jest kilka lat na rynku i posiada korzystne opinie od dotychczasowych klientów, to warto ją wziąć pod uwagę przy wyborze finansowania. Unikaj korzystania z usług spółek-krzaków, które powstały raptem kilka dni wcześniej i mają kapitał minimalny.
➤ Porównuj koszty sprawdzając RRSO poszczególnych ofert
Firma chwali się, że udziela pożyczek bez odsetek? To nie wystarczy, aby ją wybrać. Sprawdź, czy nie pobiera różnych opłat wstępnych. Mogą się one wielorako nazywać – „prowizja”, „opłata administracyjna”, itp. Czasem jest tak, że koszt takiej opłaty może zupełnie zniwelować korzyści wynikające z braku odsetek. Aby najlepiej zorientować się w kosztach poszczególnych rozwiązań, powinieneś porównywać ich parametr o nazwie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W skrócie określamy go jako RRSO. Wskaźnik ten informuje nas o kosztach wynikających nie tylko z oprocentowania nominalnego ale z wszelkiego rodzaju opłat prowizyjnych. Każda szanująca się firma powinna podawać RRSO swojej oferty. Najczęściej wartość RRSO znajdziesz tuż pod kalkulatorem na stronie danej firmy. Jeśli jednak jej nie widzisz, to poszukaj informacji na temat tak zwanego „Reprezentatywnego przykładu”. To narzucony prawem obowiązek informacyjny, w ramach którego pożyczkodawca musi przedstawiać klientom wartość RRSO dla tupowej pożyczanej kwoty. Więcej przydatnych porad konsumenckich, które pomogą Ci dokonać najlepszego wyboru, znajdziesz na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod adresem https://www.uokik.gov.pl/faq_kredyty_pozyczki_lokaty.php.
➤ Uważnie przeczytaj umowę przez jej podpisaniem
Niemal wszystkie problemy pożyczkobiorców wynikają z pobieżnej lektury umowy pożyczkowej. Ba! Czasem ludzie w ogóle nie czytają tego co podpisują. Dokładne przeczytanie i sprawdzenie umowy pomoże Ci na przykład upewnić się, że warunki spłaty są takie, jakie znajdowały się w reklamie, czy informacji na stronie internetowej. Dotyczy to także różnych dodatkowych kosztów, które mogą zostać naliczone, na przykład wszelkich opłat wstępnych (opłata administracyjna, prowizja), jak również opłat, które mogą zostać naliczone w trakcie spłaty (odsetki od opóźnienia spłaty, prowizja za przedłużenie spłaty). Sprawdź je szczególnie uważnie.