Korzystanie z pożyczek dostępnych przez internet w ciągu kilku ostatnich lat stało się niezwykle popularnym sposobem pożyczania pieniędzy. Nic w tym dziwnego, ponieważ takie usługi finansowe są obecnie stosunkowo łatwo dostępne, a przy tym niezwykle szybkie. Co więcej, w niektórych przypadkach pieniądze można pożyczyć na bardzo korzystnych warunkach, lub nawet za darmo. To, że wypłata środków finansowych może nastąpić szybko, jest rezultatem zamknięcia całości przebiegu procesu pożyczania w przestrzeni internetu. Począwszy od składania wniosku, poprzez wydawanie decyzji i skończywszy na przekazaniu Ci pieniędzy – cały proces przebiega zdalnie.
W wyborze pożyczkodawcy mogą pomóc informacje zawarte w poniższej tabeli. Znajdują się tu pożyczki online, które aktualnie dostępne są w firmach o zasięgu ogólnopolskim. W zestawieniu zamieściliśmy dane dotyczące wysokości przyznawanych środków pieniężnych, okresu spłaty czy minimalnego oprocentowania rzeczywistego.
W naszym zestawieniu znajdują się usługi pożyczkowe świadczone „bez BIKu”, na raty, na podstawie dowodu osobistego albo w formie chwilówki, która jest rodzajem krótkoterminowego wsparcia finansowego. W przypadku klientów potrzebujących gotówki do ręki, istnieje możliwość, aby przedstawiciel dostarczył ją do domu. Dane zaktualizowano 18 stycznia 2023.
Vivus
Vivus jest firmą, która pożycza pieniądze na krótki termin z jednorazową spłatą. Można tutaj dostać od 100 do 7500 złotych na 30 lub 61 dni. Strategia marketingowa firmy nastawiona jest na przyciąganie klientów za pomocą promocji. Nowi klienci mogą pożyczyć do 3000 złotych zupełnie bezpłatnie. Oznacza to, że będzie można zwrócić dokładnie tę samą kwotę, jaką się pożyczyło. Firma specjalizuje się w finansowaniu kanałem internetowym, ale swoje usługi realizuje także przez telefon czy aplikację mobilną. Reprezentatywny przykład dla oferty promocyjnej dla nowych klientów: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczanych środków 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt 0 zł; umowa na 30 dni. Stan na 25.06.2020 r. Reprezentatywny przykład dla standardowej oferty: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,8% przy następujących założeniach: całkowita kwota zaciągniętego zobowiązania 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1393 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt 193 zł (w tym prowizja 185,90 zł oraz odsetki 7,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 25.06.2020 r. Pożyczkodawcą jest VIVUS FINANCE sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Żwirki i Wigury 16c, 02-092 Warszawa wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla miasta stołecznego Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego. pod numerem KRS 0000418977, o kapitale zakładowym w wysokości 40 000 000 zł. Numer KRS: 0000418977. Numer NIP: 525-253-13-20. Numer REGON: 146101268.
Wonga
Wonga oferuje kwoty od 200 do 20000 złotych ze spłata rozłożoną na okres od 30 dni do 48 miesięcy, przy czym może być ona jednorazowa lub rozłożona na 48 rat. Oferuje ona promocję dla osób, które nie korzystały jeszcze z jej usług. Nowi klienci mogą pożyczyć pieniądze za darmo w wysokości 1000 złotych, które należy oddać w ciągu 30 dni. Znacznie wyższe kwoty mogą dostać Ci, którzy chcą rozłożyć spłatę na dłuższy czas. W tej firmie można także pożyczyć i oddać w ratach kwotę do 20000 złotych. RRSO dla darmowej oferty dla nowych klientów wynosi 0%. Reprezentatywny przykład dla oferty ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczanych środków (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; całkowita kwota do zapłaty: 5115,53 zł; oprocentowanie zmienne 7,2%; całkowity koszt: 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, oraz odsetki 365,63 zł); spłata rozłożona na 24 raty (23 miesięczne raty równe w wysokości 213,09 zł każda oraz ostatnią ratę w wysokości 214,46 zł). Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r. Pożyczkodawcą jest Wonga sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa, zarejestrowana Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969.
Mikroratka
Mikroratka to firma, w której można otrzymać gotówkę z dowozem do domu na okres 35, 44 lub 52 tygodni w kwocie od 500 do 750 złotych. RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 178%. Właścicielem serwisu i administratorem danych osobowych jest Hype Marketing Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy Placu bankowym 2, 00-095 Warszawa. Serwis współpracuje z bankami, {przedsiębiorstwami pożyczkowymi|firmami pozabankowymi} oraz z pośrednikami finansowymi. Obecnie wyłącznym pożyczkodawcą z którym współpracuje serwis jest Everest Finanse Spółka Akcyjna, z siedzibą przy ul. Stary Rynek 88, 61-772, Poznań, Polska, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla Poznań Nowe Miasto i Wilda VIII Wydział Gospodarczy Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000541824. Numer NIP 7831722320. Numer REGON 360730596.
Pozyczkaplus
W PozyczkaPlus jako jednej z nielicznych firm można pożyczyć bez sprawdzania BIKu, ponieważ nie współpracuje ona z rejestrem prowadzonym przez Biuro Informacji kredytowej. Jednocześnie aktualnie oferuje ją za darmo w kwocie 600 zł na 30 dni. RRSO dla pierwszej, darmowej oferty wynosi 0%. RRSO dla kolejnej wynosi 514%. Reprezentatywny przykład dla dla nowych klientów objętej promocją: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, przy następujących założeniach: całkowita kwota 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt wynosi 0 zł (w tym prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł), okres spłaty wynosi 30 dni. Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1 grosz. Właścicielem serwisu jest Aventus Group Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15 – 888 Białystok, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000355948, posiadająca kapitał zakładowy w wysokości 1.500.000,00 zł. Numer NIP 9662029390. Numer REGON 200358089. Aventus Group Sp. z o.o. wpisana jest do Rejestru Pośredników kredytowych z numerem RPK026240. Firma świadczy usługi pośrednictwa kredytowego w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz. 715) na rzecz Podmiotów Współpracujących. Jako pośrednik kredytowy Aventus Group Sp. z o.o. współpracuje z następującymi pożyczkodawcami: a) Arena Finance Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Cieszyńskiej 3A lok. 307, 15-371 Białystok, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Białymstoku XII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem 0000617270. b) Tusumi Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Sienkiewicza 1/1 lok. 307, 15-092 Białystok, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Białymstoku XII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem 0000507929.
Smartney
Firma Smartney przyznaje finansowanie w dwóch wariantach o nazwie „Nowoczesna” oraz „Korzystna”. W pierwszym przypadku można pożyczyć od 6 000 złotych do 60 000 złotych na okres od 66 do 96 miesięcy. W drugim wariancie można uzyskać nieco mniejsze kwoty na krótszy okres – od 3 000 do 50 000 złotych ze spłatą rozłożoną na okres od 6 do 60 miesięcy. Ta usługa finansowa pozwala także na konsolidację wcześniej zaciągniętych zobowiązań pożyczkowych. Aktualnie dostępna jest tutaj promocja polegająca na darmowym zwrocie pożyczonych środków finansowych aż do 101 dni od daty podpisania umowy. Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w przypadku wariantu „Nowoczesna” wynosi 21,75% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczanych środków (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł zł; okres spłaty: 60 miesięcy; sumaryczna kwota do zapłaty 44 626,99 zł; oprocentowanie zmienne 15,25%; całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł); 59 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wynosi 619,95 zł. Stan na dzień 11.05.2022 r. Pożyczkodawcą jest Smartney Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Krakowiaków 46, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000747738, kapitał zakładowy 25.500.000 zł. NIP 5272859012.
Smartpozyczka
W Smartpozyczce usługobiorcy mogą uzyskać do 15 000 złotych na okres do 30 dni bez sprawdzania rejestru prowadzonego przez Biuro Informacji Kredytowej. Firma deklaruje bowiem, że nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej. Nowi klienci mogą bez kosztów pożyczyć 3000 złotych. RRSO dla darmowej oferty wynosi 0%. RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 7,2%. Pożyczkodawcą jest Pixo Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Mikołaja Kopernika 21, 00-359 Warszawa. Pośrednikiem kredytowym jest Aventus Group Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku przy ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok.[/wpts_spin]
Jakie są najważniejsze cechy dostępnych kanałem online usług pożyczkowych?
Wraz z coraz wyraźniejszym upowszechnieniem dostępu do internetu oraz wprowadzeniem technologii SSL zabezpieczającej transmisję danych w Internecie, dokonywanie operacji finansowych przez internet stało się stosunkowo łatwe i bezpieczne. Korzystanie z pożyczek dostepnych przez internet jest relatywnie łatwym sposobem na błyskawiczne pozyskanie pieniędzy. Duży popyt na korzystanie z usług finansowych bez wychodzenia z domu zaowocował pojawieniem się rozwiązań, w ramach których możliwe jest szybkie przelanie na konto potrzebnych pieniędzy nawet w kilkanaście minut od złożenia kanałem internetowym wniosku. Oto najważniejsze cechy dostępnych tutaj usług:
➤ Stosunkowo szybkie pozyskanie pieniędzy
Pożyczkobiorcom niezwykle zależy na szybkim przekazaniu pieniędzy. Nie bez powodu jednym z najpopularniejszych alternatywnych określeń takich pożyczek jest „szybka gotówka”. W związku ze stale rozwijającą się automatyzacją procesu oceny wniosku, z roku na rok proces udzielania pożyczek staje się coraz szybszy.
Na pożyczkę online nie czeka się długo. W większości przypadków czas od momentu wydania decyzji kredytowej do przekazania na konto pieniędzy nie przekracza 15 minut. Wynika to z faktu, iż w wielu wypadkach konta pozakładane są w różnych bankach, dzięki czemu przelew środków finansowych na rachunek klienta następuje w sposób niemal błyskawiczny.
➤ Zaciągnięcie zobowiązania finansowego bez wychodzenia z domu
Epidemia COVID-19, która od marca 2020 roku na dobre rozprzestrzeniła się w Polsce, spowodowała wiele utrudnień w naszym życiu. Między innymi doprowadziła do tego, że ograniczeniu uległa działalność stacjonarnych punktów usługowych, w tym placówek udzielających pożyczek za pośrednictwem internetu. Inną, zmianą która dokonała się w naszym życiu, jest gwałtowny wzrost popularności pracy zdalnej. To wszystko sprawiło, że coraz częściej chcemy realizować różne czynności konsumenckie nie ruszając się z domu. Skoro możemy dokonać zakupu dóbr konsumpcyjnych przez internet, to czemu nie moglibyśmy w taki sam sposób wziąć pożyczki?
➤ Pożyczanie bez zaświadczeń
W ostatnich latach uproszczeniu uległy zasady rozpatrywania wniosków. Wśród nich na uwagę zasługuje widoczne zmniejszenie wymagań odnośnie identyfikacji klienta oraz dokumentowania dochodów. Spowodowało to zmniejszenie liczby formalności, które towarzyszą procesowi udzielania pożyczek. W chwili obecnej w wielu przypadkach można wziąć pożyczkę bez zaświadczeń.
Na co można przeznaczyć pożyczone pieniądze?
Cechą charakterystyczną pożyczek dostępnych przez internet jest brak zapisów w umowie, które określałyby, na co mogą być one wykorzystane. Oznacza to, że pieniądze pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel. Co więcej, nikt nie będzie pytać klienta, na jaki cel potrzebuje pieniędzy. Ta niczym nieskrępowana dowolność wykorzystania środków finansowych jest jednym z motorów wysokiej popularności tego produktu.
Analiza celu finansowania pokazuje, że najczęściej rozglądamy się za pożyczkami przeznaczanymi na:
- remont mieszkania
- leki lub sfinansowanie kosztów leczenia
- zakup samochodu lub motocykla
- wyposażenie mieszkania
- zakup smartfona lub innego telefonu komórkowego
- zakup sprzętu AGD
- zakup sprzętu RTV
- naprawę samochodu
- wakacje
- sprzęt sportowy
- bieżące wydatki dotyczące zakupu ubrań lub żywności
- założenie szybkiego internetu w domu
- spłata innego zobowiązania kredytowego
- zakup komputera
- święta (Boże Narodzenie, Wielkanoc)
- uroczystości rodzinne (wesele, pierwsza komunia)
- ubezpieczenie auta lub motocyklu
- kupno towarów na pokazie akwizytora
Jak bezpiecznie skorzystać z usług dostępnych online?
Ostrożność w podejmowaniu decyzji finansowych to zupełnie naturalny odruch. Nierzadko słychać o problemach innych ludzi spowodowanych zaciąganiem zobowiązań pieniężnych. Trzeba mieć świadomość, że w większości wypadków powodem ich kłopotów bywa naiwność lub lekkomyślność. Chcąc pożyczyć pieniądze przez internet, bez wątpienia warto zwrócić uwagę na kilka kwestii.
➤ Należy wybierać znane firmy o pewnej pozycji na rynku
Powinno się korzystać z usług finansowych tych firm, które są uznane i mają ugruntowaną pozycję na rynku. Wchodząc na stronę każdego pożyczkodawcy warto także sprawdzić jego podstawowe dane – gdzie jest siedziba danej spółki, jaki ma kapitał. Ponadto dobrze jest upewnić się, że firma, w której planuje się pożyczyć pieniądze, widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez rządową Komisję Nadzoru Finansowego (znaleźć go można na stronie https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP). Odwiedzaj także fora pożyczkowe i czytaj opinie o danej firmie. Jeśli firma jest kilka lat na rynku i posiada korzystne opinie od dotychczasowych klientów, to warto ją wziąć pod uwagę przy wyborze rodzaju finansowania. Unikaj korzystania z usług spółek-krzaków, które powstały raptem kilka dni wcześniej i mają kapitał minimalny.
➤ Porównuj koszty sprawdzając RRSO poszczególnych ofert
To, że można znaleźć pożyczkę bez odsetek nie wystarczy, aby podjąć finalną decyzję odnośnie wyboru takiej oferty. Warto sprawdzić, czy nie są pobierane różne opłaty wstępne. Mogą się one wielorako nazywać – „prowizja”, „opłata administracyjna”, itp. Czasem jest tak, że koszt takiej opłaty może zupełnie zniwelować korzyści wynikające z braku odsetek. Aby najlepiej zorientować się w kosztach pożyczek, powinieneś porównywać ich parametr o nazwie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W skrócie określamy go jako RRSO. Wskaźnik ten informuje nas o kosztach wynikających nie tylko z oprocentowania nominalnego ale z wszelkiego rodzaju opłat prowizyjnych. Każda szanująca się firma powinna podawać RRSO swojej oferty. Najczęściej wartość RRSO znajdziesz tuż pod kalkulatorem na stronie danej firmy. Jeśli jednak jej nie widzisz, to poszukaj informacji na temat tak zwanego „Reprezentatywnego przykładu”. To narzucony prawem obowiązek informacyjny, w ramach którego pożyczkodawca musi przedstawiać klientom wartość RRSO dla typowej oferty. Więcej przydatnych porad konsumenckich, które pomogą dokonać odpowiedniego wyboru, znajdują się na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod adresem https://www.uokik.gov.pl/faq_kredyty_pozyczki_lokaty.php.
➤ Uważnie przeczytaj umowę przez jej podpisaniem
Niemal wszystkie problemy pożyczkobiorców wynikają z pobieżnej lektury umowy pożyczkowej. Ba! Czasem ludzie w ogóle nie czytają tego, co podpisują. Dokładne przeczytanie i sprawdzenie umowy pomoże Ci na przykład upewnić się, że warunki spłaty są takie, jakie znajdowały się w reklamie, czy informacji na stronie internetowej. Dotyczy to także różnych dodatkowych kosztów, które mogą zostać naliczone, na przykład wszelkich opłat wstępnych (opłata administracyjna, prowizja), jak również opłat, które mogą zostać naliczone w trakcie spłaty (odsetki od opóźnienia spłaty, prowizja za przedłużenie spłaty). Sprawdź je szczególnie uważnie.
Jakie mogą być konsekwencje braku spłaty zobowiązania?
Pamiętaj, że zaciągniętą pożyczkę należy spłacać zgodnie z zapisami zawartymi w umowie. Oznacza to, że w przypadku zobowiązania krótkoterminowego, zwanego chwilówką, pożyczone pieniądze wraz z ewentualnymi należnymi kosztami powinieneś oddać pożyczkodawcy najpóźniej w dniu wskazanym w umowie pożyczkowej. Jeśli nie jesteś tego w stanie dokonać, to najlepiej, abyś skontaktował się z pożyczkodawcą i powiadomił go o niemożności spłaty. W większości przypadków posiadają oni rozwiązania pozwalające na przedłużenie terminu spłaty. Pamiętaj jednak, że najczęściej będzie się ono wiązało z koniecznością uiszczenia dodatkowej opłaty zwanej prowizją od przedłużenia terminu spłaty.
W przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki w terminie, pożyczkodawca może sięgnąć po szereg rozwiązań, aby odzyskać pożyczone Ci pieniądze. Zazwyczaj najpierw będzie próbował nakłonić Cię do jak najszybszego zwrotu środków. Temu celowi mogą służyć upomnienia, które mogą być wysyłane listownie lub przez email. W chwili obecnej jednak najczęściej takie ponaglenia do spłaty wysyłane są na telefon w formie wiadomości SMS. Bywa też tak, że przedstawiciel firmy dzwoni na telefon dłużnika. Wszystkie tego typu czynności mające zmotywować pożyczkobiorcę do spłaty, mogą się wiązać z dodatkowymi kosztami. Jeśli tak jest, to stosowne informacje o tym powinieneś znaleźć na stronie danego pożyczkodawcy w odpowiednim formularzu informacyjnym. Tak czy owak, jeżeli doszło do opóźnień w spłacie, to pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki karne. Ponadto konsekwencją braku spłaty pożyczki może być wpisanie na listę dłużników. Istnieje kilka rejestrów; z którymi mogą współpracować pożyczkodawcy: Krajowy Rejestr Długów (KRD), Biuro Informacji Gospodarczej {BIG Infomonitor}, ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG). Warunki wpisania konsumenta na listę dłużników są następujące: 1) pożyczkodawca musi mieć podpisaną umowę z podmiotem prowadzącym dany rejestr; 2) łączna suma zobowiązania finansowego musi przekraczać 200 złotych (lub 500 zł – w przypadku przedsiębiorcy); 3) musi upłynąć co najmniej 30 dni od wysłania przez pożyczkodawcę wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze wpisania na listę dłużników, przy czym pożyczkobiorca może tego dopełnić wysyłając list polecony na adres do korespondencji podany w umowie albo doręczyć takie pismo dłużnikowi do rąk własnych. Jeszcze poważniejszą konsekwencją braku spłaty może być postępowanie komornicze. Jest ono zawsze poprzedzone stosownym postępowaniem sądowym, bo tylko sąd ma prawo wydać decyzję o interwencji komornika. Kolejną konsekwencją może być sprzedanie wierzytelności odpowiedniej firmie windykacyjnej. Jeśli tak się stanie, wtedy ten podmiot przejmie wszystkie Twoje długi i będzie się z Tobą kontaktował w sprawie ich uregulowania.